З лютого українці можуть відкривати рахунки в іноземних банках

6 хвилин
У лютому 2019 року нарешті набув чинності довгоочікуваний Закон України "Про валюту і валютні операції". Крім можливості в пару кліків мишею або по екрану смартфона обмінювати валюту онлайн, валютна лібералізація відкриває українцям вікно можливостей для інвестування за кордон, і зокрема - для відкриття рахунків в іноземних банках. Пише https://www.segodnya.ua/ .

У свою чергу, банки за кордоном зацікавлені в розширенні клієнтської бази і також готові до співпраці, незважаючи на деяку частку недовіри до резидентів з пострадянських країн.

Навіщо українцеві може знадобитися банківський рахунок за кордоном?

Інвестиції в цінні папери. Якщо у вас є рахунок в іноземному банку, вам не складе проблем перерахувати гроші іноземному брокеру для покупки такої бажаної акції улюбленої компанії.

Адже скрасити очікування старту продажів свіженької Tesla Model Y можна, наприклад, інвестицією в акції Tesla. У перспективі це навіть може принести дохід, якщо, звичайно, Маск знову не викличе гнів Комісії США з цінних паперів і бірж своїми публікаціями в Twitter.

Зберігання нажитого непосильною працею. При всій повазі до вітчизняної банківської системи, швейцарський банк зі столітньою історією багатьом здається більш надійним місцем для заощадження зароблених грошей, ніж український.

До того ж ніхто не відміняв валютну диверсифікацію заощаджень, а також деякі ризики, пов'язані зі стабільністю банківської системи на батьківщині.

Зміст нерухомості на березі моря. Зараз існує багато пропозицій щодо придбання нерухомості за кордоном (від квартир в Батумі до вілл на Коста Дель Соль). Але очевидно, що вашу квартирку на Лазурному узбережжі або віллу в Іспанії ніхто за вас містити не буде. Для оплати комунальних послуг вам бажано мати особистий або корпоративний банківський рахунок в країні розташування нерухомого майна.

У чому ж проблема? Відкриваємо!

На жаль, відкрити рахунок в іноземних банках нашим співвітчизникам зовсім не так просто, як в Україні.

Як результат глобальної тенденції по боротьбі з відмиванням грошей і деоффшорізаціі, останнім часом більшість іноземних банків істотно посилила перевірку своїх потенційних клієнтів.

Підлили масла у вогонь гучні банківські скандали, фігурантами яких, зокрема, стали латвійський ABLV Bank, естонський філія данського Danske Bank, шведський Swedbank і інші.

Суть скандалів одна - використання банків як "пралень" для відмивання величезних сум коштів, отриманих незаконним шляхом. Бенефіціарами всіляких схем були, серед іншого, резиденти країн колишнього СРСР. Звідси і особлива уважність з боку іноземних банків до клієнтів з України, Росії, Білорусі чи Казахстану.

Тому сьогодні для успішного відкриття іноземного банківського рахунку потрібно чітко розуміти потенційні труднощі, з якими ви напевно можете зіткнутися.

Перш за все, банк буде цікавити мета відкриття рахунку, тобто як ви будете його використовувати. Наприклад, вас можуть попросити вказати звідки і куди планується здійснювати вхідні та вихідні платежі, які орієнтовно будуть суми коштів, що перераховуються, хто буде одержувачем або відправником грошей на ваш рахунок і т.д.

Сьогодні стандартна світова практика вимагає надання банку в рамках KYC (know your client) процедури таких документів, як копії внутрішнього і закордонного паспорта, квитанцій про оплату комунальних послуг за місцем проживання на ім'я клієнта, довідки про доходи з місця роботи або податкові декларації.

Для ідентифікації іноземної компанії, бенефіціаром якої є резидент України, такими документами можуть стати статут, свідоцтво про реєстрацію, сертифікат "хорошого стану" компанії (Certificate of Goodstanding) або витяг з державного реєстру підприємств.

Особливо гостро при відкритті іноземних рахунків останнім часом стоїть питання підтвердження джерела походження коштів (source of funds), а також сплати всіх застосовних податків в Україні. Саме для цих цілей іноземні банки і запитують довідки про отримані доходи та податкові декларації, що підтверджують сплату податків в Україні, і потенційному клієнту потрібно бути готовим надати документи, що підтверджують законность отримання грошей, які він хоче розмістити на рахунку.

Іншими словами - що кошти отримані не в результаті корупційних схем, рекету, шахрайства чи інших протизаконних дій (список продовжити на свій розсуд), і що з них сплатили необхідні податки.

Необхідно розуміти, що підтвердження джерел походження коштів - це завжди питання не одного дня. Часто доводиться підтверджувати історію походження доходів клієнта за тривалий період часу, аж до моменту початку трудової або бізнес-діяльності (враховуючи, що у багатьох українських потенційних клієнтів цей момент потрапив якраз на "лихі 90-е", багато підтверджуючі документи можуть просто бути відсутнім) .

Тому банки вважають за краще отримувати таке підтвердження від професійних консультантів. Останніми найчастіше виступають кваліфіковані юристи або аудитори, які проводять глибокий аналіз наданих клієнтом документів та інформації і становлять для банку короткий звіт з описом джерел походження коштів і підтвердженням сплати податків.

Підводячи підсумок, хочеться відзначити, що, якщо дійсно серйозно підійти до питання відкриття іноземного банківського рахунку, не лякатися перевірок з боку банку і звернутися до відповідного професійного консультанта, насправді нічого страшного або нездійсненного при відкритті іноземного банківського рахунку немає.

Просто реальність така, чтпро непомітно для більшості обивателів в світі настав новий етап розвитку банківської сфери - етап прозорості, чесності та рівних правил гри, за якими (при належній підготовці) не так вже й складно грати.


Читайте также